X'inhu l-operazzjonijiet ta 'depożitu tal-bank?

Is-sistema bankarja fl-ekonomija moderna idealment jaġixxu bħala batterija u distributur ta 'flus b'xejn. Naturalment, ir-realtà ħarxa ma jkunx hekk tajjeb, iżda madankollu, aħna ser teżamina l-operazzjonijiet ta 'depożitu bħala waħda mill-aktar partijiet importanti ta' dan il-proċess. F'dan l-artikolu se tagħti attenzjoni lill-aspetti kollha. U għal dan inqisu li l-depożitu operazzjonijiet tal-Bank tar-Russja, kif ukoll varjetà ta 'istituzzjonijiet finanzjarji kummerċjali.

terminoloġija

X'inhuma l-operazzjonijiet ta 'depożitu? Hekk imsejħa azzjonijiet attivi tal-banek biex jinġabru fondi minn individwi u entitajiet legali fid-depożiti għal perjodu fiss (jew id-domanda).

L-oġġetti f'dan il-każ huma l-depożiti. Allura isem l-ammont ta 'flus, li jagħmel is-suġġetti li tiegħek kont bankarju. Peress li dan huwa l-ebda problema. Imma li jistgħu jaġixxu bħala suġġetti? Taħt jifhmu individwi u l-intrapriżi ta 'kull forma organizzattiva' legali tas-sjieda.

operazzjonijiet ta 'depożitu: preparazzjoni

Inizjalment, il-kompitu li toħloq politiki tagħhom stess mogħtija direzzjoni qabel kull istituzzjoni ta 'kreditu. Taħt huwa meħtieġ li wieħed jifhem it-totalità ta 'ċerti attivitajiet ta' strutturi kummerċjali li huma maħsuba biex jiffurmaw, jippjanaw u jirregola r-riżorsi bankarji.

L-għan aħħari li tiġi żviluppata l-implimentazzjoni sussegwenti politika depożitu huwa li jiżdied il-volum tal-bażi tar-riżorsi tax-xogħol. Għandha tfittex li jimminimizzaw l-ispejjeż u jżommu l-livell meħtieġ ta 'likwidità, filwaqt li jitqiesu t-tipi kollha ta' riskji.

Jekk nikkunsidraw li kull bank qed tiżviluppa politika depożitu tiegħu, se jkun l-kwistjoni prinċipali mhijiex jekk huwa, iżda dwar il-kwalità tagħha. L-organizzazzjoni nnifisha hija dipendenti fuq ħafna fatturi, fosthom huwa d-daqs tal-istituzzjoni finanzjarja, u l-kwalifiki ta 'impjegati li huma responsabbli għall-eżekuzzjoni ta' tranżazzjonijiet, u ħafna affarijiet oħra. Wara kollox, l-operazzjonijiet tad-depożiti bankarji huma somom konsiderevoli, u ħallihom mitlufa, allura - tpoġġi l-tebgħa fuq ir-reputazzjoni tiegħu.

Varjetajiet ta 'operazzjonijiet ta' depożitu

Tipi ta 'operazzjonijiet ta' depożitu jiddependi fuq ħafna fatturi. Allura, ibbażata fuq il-kategoriji ta 'investituri, hemm depożiti ta' entitajiet legali (kumpaniji, organizzazzjonijiet, istituzzjonijiet finanzjarji oħra) u individwi. Irtirar forma tiddistingwi tali depożiti:

1. Domanda. Dan ifisser li l-klijent jista 'fi kwalunkwe ħin li ġejjin u jitolbu depożitu tiegħu.
2. Urġenti. Dawn huma perjodu definit ta 'żmien. Jekk il-klijent irid tirtira l-fondi qabel it-tmiem tal-kuntratt, din tista 'titlef parti sinifikanti tal-interess (jew saħansitra kollha kemm huma).
3. Kontinġenti. Dawn il-mezzi jistgħu jiġu rtirati biss meta ċerti kundizzjonijiet speċifikati-pre. Bħala eżempju, din: approċċ il-18 anniversarju.

Dawn huma l-operazzjonijiet ta 'depożitu tal-bank hemmhekk. Iżda huma jistgħu jaqsmu, biex jiksbu stampa aktar dettaljata. Fuqha, aħna issa jiddiskutu.

demand deposits

Dawn jinkludu:

1. Fondi fil-ftehim, il-baġit u l-kontijiet kurrenti ta 'intrapriżi mhux statali, li huma proprjetà sovran.
2. Flus li jappartjenu lill-individwi.
3. Fondi depożitati fil-kontijiet tal-fondi għal kwalunkwe skop.
4. Depożiti tad-domanda popolazzjoni.
5. Mezzi ta 'kontijiet korrispondenti ta' banek oħra.
6. depożiti domanda kontanti ta 'korpi finanzjarji, mhux / organizzazzjonijiet kummerċjali.
7. Float (definiti bħala ittri ta 'kreditu u l-kontrolli), kif ukoll impenji għal transazzjonijiet speċifiċi.

Minkejja l-fatt li dawn id-depożiti hemm mobilità għolja ta 'flus, bilanċ minimu jista' jiġi definit, li mhux se jintuża għal emerġenzi, li fil-każ ta 'riżorsa kreditu stabbli. Dan, inċidentalment, twettaq potenzjal moħbi. Bħala tali jistgħu jiġu msemmija bankarji transazzjonijiet kont ta 'depożitu. Dawn jippermettu li inti faċilment u malajr jiksbu aċċess għar-meħtieġa riżorsi finanzjarji, fl-istess ħin m'hemmx bżonn li tikseb self mill-bank.

depożiti ta 'żmien

ħin tal-ħażna indikata b'mod qawwi huwa importanti ħafna li tinżamm il-likwidità tas karti tal-bilanċ tal-banek kummerċjali. portafoll tagħhom jippermetti li jitkellmu dwar l-organizzazzjoni tas-sostenibbiltà. Bħala regola, depożiti fissi huma magħmula għal ċertu perjodu:

• sa 30 jum;
• 31-90 jiem;
• 91-180 jiem;
• minn 181 jum sa sena;
• mill-1 sena sa 3 snin;
• aktar minn 3 snin.

Ħafna drabi hemm sitwazzjonijiet meta xi depożiti b'terminu ma jkunux intalbu, allura dawn isiru b'tali mod li dawn ikollhom perjodu ta 'maturità tal-passat. Lura l-flus f'dan il-każ se tkun problematika ħafna.

Fuq il-popularization ta 'dan it-tip ta' depożiti impatt pożittiv karti tal-plastik mifruxa u l-kalkoli li jużawhom. F'każijiet bħal dawn, hemm kontijiet speċjali, li huma vvalutati b'rata ta 'imgħax aktar baxxi, iżda fil-każ ta' rtirar fi kwalunkwe ħin partikolari l-klijent jirċievi l-ebda penali mill-bank. Sabiex tiżdied l-interess tan-nies mekkaniżmu użat ħafna isir imħatri kkumplikata.

Iżżid l-ammont ta 'riżorsi

Għal dan il-għan, varjetà ta 'operazzjonijiet bankarji depożitarju, li huma ffukati fuq segmenti differenti tal-popolazzjoni, jiddependi mill-istatus soċjali tagħhom, kif ukoll l-ammont u l-ħin, li jinfetaħ u jiġi trasferit kontribuzzjonijiet.

Il-Bank tqis ukoll ir-rekwiżiti ta 'kategoriji differenti ta' nies li tista 'tiftaħ kont. Allura, sakemm is-sistema ta 'interazzjoni ma' kulħadd - minn studenti u pensjonanti u jispiċċa bil-klassi tan-nofs u negozjanti. Biex jivverifikaw dan, biss ħarsa lejn dak li huwa offrut mill-istituzzjonijiet finanzjarji.

Hemm diversi kontribuzzjonijiet: kulleġġ, irtirar, l-investiment u l-bqija. Skond hu, il-banek joffru imgħax ogħla jew trattament preferenzjali ieħor. Importanti f'dan il-każ hija l-faċilità u l-veloċità tal-konklużjoni tal-kuntratt u l-ftuħ ta 'kont. Għall-parti l-kbira huma użati forom lesti. Għalkemm f'xi każijiet jista 'jitfassal u kuntratt individwali (li jiddependi fuq il-kategorija tal-klijent).

Ġlied bejn il-banek għall-klijenti

Kompetizzjoni bejn l-istituzzjonijiet finanzjarji differenti, jġegħluhom biex iwettqu l-analiżi ta 'operazzjonijiet ta' depożitu, li jagħżlu forma ta 'interazzjoni mal-poplu, li jpoġġuhom f'dawl favorevoli. Hija tinsab fil jipprovdu firxa sħiħa ta 'servizzi u jtejbu l-kwalità tas-servizz, u l-abbiltà li jżommu rekord tal-kontijiet tagħhom mill-bogħod.

Jistgħu jingħataw minn varjetà ta 'bonuses fil-forma ta' bejgħ ta 'ċekk tal-vjaġġatur, konverżjoni tal-valuta b'rata favorevoli, karti tar-reġistrazzjoni, tħaffif it-trasferiment ta' fondi, il-ħlas ta 'oġġetti varji, utilitajiet u ħafna aktar. Ħolqien u żvilupp ta 'firxa wiesgħa ta' servizzi bankarji bl assigurazzjoni ta 'depożitu kwalità iżid l-attrazzjoni tal-istituzzjoni finanzjarja fl-għajnejn ta' investituri attwali u potenzjali. Minħabba dan qed jikbru malajr bażi ta 'riżorsi tal-istruttura.

Tfaddil u ċertifikati ta 'depożitu

Dawn huma forma ta 'depożiti fissi. kienu l-ewwel solvuti fil-livell leġiżlattiv fil-Federazzjoni Russa fl-1992. Regolamenti fis-seħħ li jirrigwardaw iċ-ċertifikati huma l-istess għall-banek kollha. Għalkemm il-kundizzjonijiet tal-ħruġ u ċ-ċirkolazzjoni ta 'kull tip ġiet żviluppata minn istituzzjonijiet finanzjarji.

ċertifikati maħruġa huma biss bir-rublu. Barra minn hekk, limitazzjoni sinifikanti huwa li dawn ma jistgħux iservu bħala mezz ta 'ħlas jew ħlas għal servizzi mogħtija jew oġġetti mibjugħa. Karatteristika speċjali huwa l-fatt li r-rata ċertifikat ma tistax tinbidel fil-ħin unilateralment. Jekk il-klijent ikun talab ħlas fl-aħħar ta 'dan il-perjodu, l-istituzzjoni finanzjarja jġorr quddiemu l-obbligu li jħallsu dawn l-ammonti fuq talba.

Organizzazzjoni ta 'operazzjonijiet ta' depożitu, li kien jidher hawn fuq, huwa aktar relatat ma wieħed mill-banek u l-interazzjoni tagħha ma 'individwi (jew negozji li mhumiex relatati mas-settur tal-kreditu). Issa ejja jespandu l-ambitu ta 'reviżjoni tagħna.

Il-kwistjoni ta 'bonds

Bħala mezz ta 'bonds addizzjonali dħul huma użati. Dawn huma rregolati mill-istess dokumenti bħall-ishma. Banek jistgħu joħorġu bonds:

• reġistrata;
• bearer.

Jistgħu jiġu iggarantita b'kollateral jew mingħajrha, bl-mija, skont konvertibbli, b'maturitajiet differenti. Bil-għan li tiġbor fondi, jistgħu jinħarġu fil-munita barranija jew bir-rublu.

Għandu jiġi nnutat li partikolarment importanti (jekk nitkellmu dwar transazzjonijiet fuq kontijiet ta 'depożitu) huwa d-dispożizzjoni mill-banek għal riżorsi oħra istituzzjonijiet finanzjarji. Dan isir permezz ta 'rkanti u skambji, għalkemm il-possibbiltà hija l-istabbiliment ta' relazzjoni kuntrattwali diretta bejn l-organizzazzjonijiet. Imma jekk m'intix strutturi kbar ħafna jew ebda fiduċja bejniethom, l-għażla aktar probabbli hija irkant jew tas-suq. Mhux l-aħħar rwol, mill-mod, hu f'idejn l-preżenza ta 'intermedjarji u l-ħtieġa li jgħaddu mill-inqas xi għażla.

Issa ejja tagħti attenzjoni għar-realtajiet tagħna u jitkellmu dwar operazzjonijiet ta 'depożitu Russja tal-bank.

self CBR

Il-massa tal-flus lill-Bank Ċentrali fl-1995 kienet ipprovduta sabiex jsellfu lil setturi ta 'prijorità tal-ekonomija. F'dan il-każ, kien loġiku. Tali huwa kkunsidrat bħala grupp separat ta 'żoni industrijali, l-agrikoltura u oqsma oħra li għandhom importanza sinifikanti għall-funzjonament tal-istat.

Mill-1994, il-Bank Ċentrali beda irkanti għall-prattika riżorsi. Diġà fl-1995 huma saru l-għodda predominanti ta 'rifinanzjament. Minn dakinhar, għalkemm il-mira ta 'self u mhux xi ħaġa stramb u barra min-normal, prinċipalment il-Bank Ċentrali tintuża bħala banek privati strument ta' finanzjament b'rata aktar baxxa sabiex ikunu jistgħu jappoġġjaw l-mases wiesgħa ta 'negozjanti u ċittadini ordinarji, id-domanda li minnhom f'mod sinjifikanti tista 'tgħin l-ekonomija domestika.

Il-ħidma tal-banek kummerċjali

Ejja nħarsu lejn dak li jista 'jkun operazzjonijiet ta' depożitu tal-Bank ta 'Tifdil f'kooperazzjoni ma' istituzzjonijiet finanzjarji oħra. Nistgħu niddistingwu erba 'oqsma ewlenin:

1. Self interbankarju li jaslu minn istituzzjonijiet finanzjarji oħra. Dawn huma akkumpanjati bil-kuntratt, li jistipula kollha meħtieġa għal dawn it-tranżazzjonijiet: ammont, tul, rati ta 'imgħax. Uża din ir-riżorsa huwa għoli ħafna, u għalhekk huma mhumiex f'użu attiv.
2. operazzjonijiet ta 'depożitu mill-riforniment tal-kont korrispondenti. Huwa li jkun hemm trasferiment ta 'flus fuq il-bażi tal-ftehim korrispondenti. F'dan il-każ, mhux se jitħallas l-interess għall-użu tar-riżorsi. Bħala premju huwa bilanċ tal-kont disponibbli. Dan il-metodu huwa ġeneralment użat banek relazzjoni fiduċja ħbiberija jew relatati.
3. Riżorsi mill-fergħat oħra. Dan il-metodu huwa validu biss fi ħdan l-istess bank. L-użu tiegħu huwa konvenjenti minħabba li m'hemm l-ebda bżonn li rahan, ftehim ta 'reġistrazzjoni u ta' skambju qabel ma tirċievi self. Le, naturalment, ċerti dokumenti għandhom ikunu, iżda li wara t-tranżazzjoni. Operazzjoni titwettaq kif meħtieġ. Biex tagħha ta 'biżżejjed biex jagħmlu telefonata, u jservi bħala konferma tan-notifika mibgħuta bil-posta elettronika jew fax. Minħabba dan, din l-għodda huwa meqjus li jkun l-aktar mobbli u konvenjenti. Huwa kapaċi jattiraw l-ammont neċessarju, u b'hekk tneħħi spiża minima.
4. Għajnuna mill-bank prinċipali. Dan it-tip ta 'mobilizzazzjoni tar-riżorsi jista' jiġi attribwit lill-ewwel punt, jekk mhux għall-fatt li l-imgħax huwa normalment ftit inqas u huwa stabbilit fil-proċedura tat-teħid tad-deċiżjonijiet.

Kif dan isir fid-dinja

Ġbir ta 'fondi fil-forma ta' depożitu għamilna interess sinifikanti. Self wkoll maħruġa taħt persentaġġ saħansitra akbar. Kullimkien hemm hemm l-istess jew huma eċċezzjonijiet?

Il-fatt li d-depożiti popularized bħala mezz affidabbli ta 'protezzjoni kontra l-inflazzjoni. Naturalment, għandu jingħad li dan huwa minnu biss f'xi każijiet - ta 'spiss huma biss tnaqqas l-impatt tal-effetti negattivi. Għalhekk, ir-rati huma direttament dipendenti fuq dan l-indikatur. Għalhekk, per eżempju, fil-Ġappun, l-Istati Uniti, id-Danimarka, l-Isvizzera, wieħed jista 'josserva depożiti minn 0-0.5% fis-sena.

Self jinħarġu f'dawn il-pajjiżi billi 1-3%. Min-naħa waħda, għall-post fondi tagħhom ma jagħmlux qligħ. Imma ejja nħarsu lejn istituzzjonijiet finanzjarji tagħna - hawn tista 'tara ir-rati għal depożiti f'dollari u euro fil-5, 6, 7 jew saħansitra 10%! Teoretikament, jista 'jiġi konkluż li ħafna aktar profittabbli fit-territorju tal-Federazzjoni Russa biex jagħmlu depożiti f'valuta barranija. Iżda hemm numru tar-riskji, inkluża l-possibbiltà ta 'konverżjoni sfurzata ta' depożiti kollha bir-rublu, għajbien tal-bank mis-suq tas-servizzi finanzjarji u ħafna affarijiet oħra. Għalhekk, perċentwali għolja huma kkumpensati għat-tip rispettiv ta 'riskji li l-proprjetarju jġorr munita.

Bħala sinteżi

Allura, operazzjonijiet ta 'depożitu ta' banek - ċerti azzjonijet, permezz ta 'liema huwa l-formazzjoni ta' riżorsi tal-bank. Dan il-proċess isir permezz tal-użu ta 'firxa ta' strumenti.

Għalhekk, is-sors primarju ta 'riżorsi jiksbu huwa li jattira fondi mill-klijenti (li jservu individwi u entitajiet legali). Mingħajr ma wettqet din it-tip ta 'operazzjoni jkun impossibbli li jiffurmaw portafoll depożitu inizjali, filwaqt li l-istituzzjoni finanzjarja m'għandhiex ir-riżorsi biex jagħmlu self u li twettaq l-attivitajiet tagħhom. Għalhekk, mingħajr ma din is-sistema monetarja moderna kienu jesperjenzaw problemi sinifikanti.