L-operazzjonijiet ta 'fiduċja huma liema? Eżempji ta 'operazzjonijiet ta' fiduċja

Il-lista ta 'operazzjonijiet moderni tal-bank hija aġġornata kontinwament. Illum, il-fatturar u l-kiri li llum huma popolari jistgħu jmorru għall-back burner. Dawn jikkumplimentaw u jespandu l-attivitajiet tal-bank. Għalhekk, spiss jissejħu mhux tradizzjonali. Huma jinkludu wkoll banek ta 'fiduċja.

Speċifiċità

Huwa importanti ħafna li l-kunċetti ta '"operazzjonijiet" u "servizzi" bankarji jiġu separati. Dawn ta 'l-aħħar ma jiffurmawx riżorsi, ma jżidux ir-responsabbiltajiet, ir-rekwiżiti bankarji, ma jkunx fihom riskji, id-dħul minnhom huwa inkluż fil-PGD b'mod sħiħ. F'tali tranżazzjonijiet, il-bank jaġixxi bħala intermedjarju bejn il-klijent u istituzzjonijiet finanzjarji oħra.

Il-prerekwiżit għat-tfaċċar ta 'operazzjonijiet speċifiċi huwa l-kompetizzjoni f'segment separat u fis-suq tal-flus in ġenerali. Il-volum ta 'tali tranżazzjonijiet għal bank partikolari jiddependi fuq il-livell ta' żvilupp ta 'l-istituzzjoni ta' kreditu.

Essenza

L-operazzjonijiet ta 'fiduċja huma transazzjonijiet fuq il-ġestjoni tal-proprjetà tal-klijent, it-twettiq ta' servizzi f'ismu bħala trustee. L-essenza tagħhom tinsab fil-fatt li l-klijent jittrasferixxi l-proprjetà tiegħu (mingħajr id-dritt ta 'proprjetà) lill-istituzzjoni ta' kreditu għall-iskop li jikseb profitt bħala riżultat ta 'investiment ta' assi f'diversi swieq. B'dawn id-dħul, il-bank jirċievi parti mill-profitti fil-forma ta 'kummissjoni.

Il-kunċett ta '"fiduċja" bl-Ingliż ifisser "fiduċja". L-operazzjonijiet imwettqa mill-bank jeħtieġu fiduċja sħiħa fl-istituzzjoni.

Partijiet għat-tranżazzjoni

Is-suġġetti tat-tranżazzjoni huma:

• Il-fundatur huwa impriża jew individwu li jittrasferixxi l-proprjetà lill-bank.
• L-amministratur huwa istituzzjoni ta 'kreditu li twettaq dan it-tip ta' attività fuq il-bażi ta 'liċenzja.
• Favur il-benefiċjarju huwa l-kuntratt innifsu.

L-għan tat-tranżazzjoni jista 'jkun proprjetà jew drittijiet ta' proprjetà, li jappartjenu lill-fundatur fuq id-drittijiet ta 'proprjetà. L-operazzjonijiet tal-bank ta 'fiduċja li huma f'kontroll sħiħ huma transazzjonijiet li fihom il-maniġer jaġixxi b'mod indipendenti fi ħdan l-awtorità tiegħu. Hemm ukoll transazzjonijiet li għandhom jiġu miftiehma qabel mal-prinċipal.

Benefiċċji

B'differenza operazzjonijiet oħra, transazzjonijiet fiduċjarji:

• Huma mwettqa mingħajr l-użu ta 'mezzi proprji;
• Agħti l-opportunità li tmexxi l-Bank Ċentrali mingħajr ħafna riskju: il-bank ikun jista 'jirċievi kummissjonijiet anke taħt kundizzjonijiet tas-suq mhux favorevoli; Mhijiex responsabbli għad-danni li ntefqu f'sitwazzjonijiet bħal dawn.

L-operazzjonijiet ta 'fiduċja fiduċjarji huma disponibbli għal kważi l-banek kollha. M'hemmx bżonn li jinfetaħ dipartiment ġdid għat-tranżazzjonijiet. Uħud minn dawn il-banek ta 'tranżazzjonijiet wettqu qabel, iżda kienu msejħa b'mod differenti. L-operazzjonijiet ta 'fiduċja jinkludu servizzi għal:

• Ħażna ta 'valuri;
• Irċevuta ta 'fondi permezz ta' prokura;
• Rimi tal-proprjetà tas-sid wara l-mewt tiegħu, eċċ.

Benefiċċju

Tranżazzjonijiet bankarji fiduċjarji huma operazzjonijiet bejn istituzzjoni ta 'kreditu u klijent li fih il-bank jieħu l-obbligi li jiddisponi mill-proprjetà favur parti terza. Huwa ta 'vantaġġ għall-klijent li jittrasferixxi l-funzjonijiet tal-ġestjoni tal-proprjetà u li jirċievi d-dħul massimu minn dawn it-tranżazzjonijiet. Fl-istess ħin, jibqa 'proprjetarju sħiħ, u l-bank jirċievi l-awtorità li jiddisponi minn proprjetà għal ċertu perjodu ta' żmien.

Tipi

• Personali: ipprovdut lil ċittadini individwali.
• Istituzzjonali: huma pprovduti fuq il-bażi ta 'ftehim bejn id-debitur u d-direttur maniġerjali jew bejn is-sid u l-kumpanija fiduċjarja.
• Master-Trust: jinstabx li jkun bank PF jew AMC billi jamministra kont komuni sabiex jikseb id-dħul massimu.

Tranżazzjonijiet personali

Tipi ta 'operazzjonijiet ta' fiduċja li huma pprovduti lil ċittadini individwali huma kondizzjonalment maqsuma f'oġġetti irrevokabbli u revokabbli. L-ewwel grupp jinkludi tranżazzjonijiet li għalihom il-prinċipal ma jistax itemm il-kuntratt, u għat-tieni, rispettivament, tranżazzjonijiet li jistgħu jitwaqqfu fi kwalunkwe ħin.

Il-proprjetà, li hija elenkata fil-ġestjoni attiva, tista 'terġa' tinbiegħ, tingħata self, tiġi ipotekata. Dawn it-tranżazzjonijiet huma aktar tipiċi tal-banek. L- operazzjonijiet ta 'fiduċja passiva huma servizzi ta' ġestjoni tal-proprjetà li ma jistgħux jerġgħu jinbiegħu jew jiġu ipotekati. Operazzjonijiet bħal dawn huma pprovduti minn ditti li jipprovdu servizzi ta 'konsulenza.

Transazzjonijiet tal-bank

L-istituzzjonijiet ta 'kreditu jwettqu dawn l-operazzjonijiet ta'

• Żamma ta 'kontijiet personali;
• Ġestjoni tal-Bank Ċentrali għall-iskop ta 'bejgħ jew skambju;
• Provvista ta 'servizzi ta' depożitarju;
• Ġestjoni temporanja tal-kumpanija għall-perjodu tar-riorganizzazzjoni tagħha;
• Ġbir ta 'dħul favur il-klijent.

Għal tranżazzjonijiet bħal dawn, il-banek:

• Żomm il-flus, il-Bank Ċentrali u oġġetti oħra ta 'valur;
• Ipprepara dokumenti tal-kontabilità;
• Irċievi pagamenti bil-prokura;
• Twettaq tranżazzjonijiet ta 'xiri u bejgħ ta' titoli, twettaq insedjamenti u tipprovdi servizzi ta 'konsulenza għall-għażla tal-aħjar portafoll ta' titoli;
• Tipprovdi garanziji u garanziji.

Istituzzjoni ta 'kreditu tassumi ċerti obbligi. Jekk xi operazzjonijiet ma kellhomx qligħ minħabba t-tort tiegħu, allura l-bank għandu jikkumpensa lill-klijent għal profitti mitlufa. Azzjonijiet speċifiċi huma preskritti fil-kuntratt. Il-bank jistabbilixxi l-kundizzjonijiet għall-immaniġġjar tal-fondi. L-ammont ta 'dħul jitħallas lit-trustee matul it-terminu kollu tal-kuntratt.

Karatteristiċi

It-tranżazzjonijiet isiru fuq il-bażi ta 'ftehim ta' fiduċja jew ta 'aġenzija. Huwa jiddikjara li l-bank jaġixxi f'isem il-prinċipal f'numru limitat ta 'kwistjonijiet.

Fil-prattika dinjija, l-operazzjonijiet jitwettqu b'modi differenti. Jekk fil-pajjiż is-sistema legali hija mibnija skont l-iskema Anglo-Saxon, allura d-dritt tal-proprjetà jitqassam bejn il-fundatur u l-maniġer. Jekk topera skema Romano-Ġermaniża (kontinentali), allura, bħal fir-Russja, it- trustee ma jirċevix titolu ta 'proprjetà.

L-operazzjonijiet ta 'fiduċja huma transazzjonijiet li jitwettqu b'assi likwidi ħafna. Dan huwa wieħed mit-tipi kumplessi ta 'servizzi bankarji. Il-grad ta 'l-implimentazzjoni tiegħu jiddependi fuq l-ekonomija tas-suq u fuq l-esperjenza ta' bank partikolari f'din id-direzzjoni. L-istituzzjoni ta 'kreditu hija responsabbli għal telf, żbalji possibbli, nuqqas ta' osservanza tat-termini tal-kuntratt, ġestjoni negliġenti tal-valuri, implimentazzjoni mhux eżatta ta 'istruzzjonijiet. Għal din ir-raġuni, f'xi pajjiżi hemm regola ta '"persuna sensibbli". L-evalwazzjoni ta 'operazzjonijiet ta' fiduċja titwettaq bl-istess mod bħal tagħhom stess.

Għall-implimentazzjoni ta 'dawn is-servizzi, il-bank jitlob ħlas. Id-daqs tiegħu huwa preskritt fil-ftehim u jiddependi mit- tip ta 'tranżazzjoni. L-ammont ta 'rimunerazzjoni għall-ġestjoni tal-wirt huwa stabbilit bil-liġi jew b'deċiżjoni tal-qorti. Il-Kummissjoni għat-twettiq ta 'operazzjonijiet ta' aġenzija tinkludi tnaqqis annwali minn dħul u kontribuzzjonijiet ta 'parti mill-ammont prinċipali mat-tlestija tal-kuntratt. Jekk il-bank irrikorri għall-għajnuna ta 'intermedjarji, pereżempju, brokers, l-ammont ta' kumpens riċevut minnha għandu jinkludi intermedjarju tal-kummissjoni.

Eżempji ta 'operazzjonijiet ta' fiduċja

Tipi ġodda ta 'servizzi huma popolari fis-suq, bħal ġestjoni temporanja tal-affarijiet tad-ditta f'każ ta' riorganizzazzjoni tagħha, ġestjoni tal-fond tal-karità. L-iktar diffiċli huma s-servizzi ta 'depożitarju biex jinħażnu t-titoli, ir-rimi tagħhom u l-investiment f'ċerti assi. Dawn l-operazzjonijiet ta 'fiduċja tal-Bank ta' Tifdil jistgħu jitwettqu biss bl-għajnuna ta 'intermedjarji: brokers, boroż, kumpaniji ta' investiment. Dawn l-istituzzjonijiet finanzjarji kollha jaġixxu bħala aġenti bejn il-prinċipal u r-RZB.

Hemm ukoll tranżazzjonijiet meta l-korporazzjoni taġixxi bħala emittent, u l-bank bħala negozjant: jixtri ishma tal-kumpanija għall-iskop li jbigħhom (is-sottoskrizzjoni). Dawn huma l-jittratta l-aktar profittabbli u popolari. Għall-implimentazzjoni tagħhom, għandek bżonn reputazzjoni impekkabbli, domanda kbira għall-Bank Ċentrali, u l-parteċipazzjoni tal-bank fil-Borża.

Il-ġestjoni tal-portafoll ta 'investiment hija eżempju ieħor ta' operazzjoni ta 'fiduċja. Mumenti importanti fil-konklużjoni ta 'transazzjonijiet bħal dawn huma t-tul tal-kuntratt, il-grad ta' kontroll mill-bank tal-BĊ tal-korporazzjoni, l-influwenza tiegħu fuq il-ġestjoni ta 'affarijiet u profitt. Tranżazzjonijiet bħal dawn jeħtieġu preparazzjoni sostanzjali, iżda fl-istess ħin huma sors importanti ta 'dħul.

Biex tiżgura l-kunfidenzjalità tal-interessi tal-klijenti, il-bank jista ':

• Li tagħlaq l-aċċess għall-impjegati tal-bank fin-netwerk tad-dipartimenti li huma involuti fit-tmexxija tal-fiduċja u fit-tranżazzjonijiet tal-aġenziji fis-suq tal-ishma;
• Unitajiet ta 'fiduċja subordinati għas-sistema ta' ġestjoni tal-bank;
• Iżola d-dipartiment tat-trust mill-uffiċċju prinċipali;
• Tifformalizza impenn bil-miktub ta 'impjegati biex ma tiżvelax l-informazzjoni.

Operazzjonijiet ta 'trust fil-Federazzjoni Russa

Sabiex tiżdied id-domanda għat-twettiq ta 'operazzjonijiet ta' ġestjoni tal-fiduċja fir-Russja, huwa meħtieġ:

• Biex jitjieb il-mekkaniżmu biex isiru t-tranżazzjonijiet, it-teknika ta 'interazzjoni tal-parteċipanti ta' RZB mal-banek;
• Li tiżviluppa l-proċess tal-konklużjoni ta 'ftehim fil-bank innifsu;
• Twettaq xogħol fost klijenti potenzjali;
• Tagħmel bidliet fil-qafas regolatorju.

Ejja nitkellem f'aktar dettall fuq l-aħħar punt. Il-Bank tar-Russja, flimkien mal-Assoċjazzjoni għall-Protezzjoni tad -Drittijiet tal- Informazzjoni tal- Investituri (AZIPI), iffirmaw ftehim li jipprovdi għall-iżvelar ta 'dejta dwar l-attivitajiet tal-banek fis-suq finanzjarju permezz tal-pubblikazzjoni tal-bilanċi tal-fondi ġenerali. Jekk l-informazzjoni hija moħbija parzjalment jew kompletament, il-Bank Ċentrali jista 'jimponi sanzjonijiet fuq bank partikolari.

Konklużjoni

L-operazzjonijiet ta 'fiduċja huma direzzjoni promettenti għall-iżvilupp tal-bank, minħabba li jġibu aktar dħul meta mqabbla ma' għażliet oħra għat-tqegħid ta 'assi ħielsa u jippermettu lill-istituzzjonijiet ta' kreditu jikkompetu ma 'parteċipanti professjonali tas-suq tat-titoli. Banek fil-Punent normalment jallokaw unitajiet bħal dawn lil fergħat. Jekk l-istituzzjonijiet ta 'kreditu jimplimentaw approċċ individwali għal kull klijent, allura m'hemmx separazzjoni ta' servizzi fiduċjarji minn dawk klassiċi.